Fragen zum Kredit

[JesusFreak_83]

Hallo,

wir wollen uns einen Kredit bei der creditplus Bank nehmen, hierzu haben
wir ein paar Fragen (klar könnte ich bei der Bank fragen, aber als
kompletter Trottel der von Zins und co. keine Ahnung hat möchte ich auch
nicht dastehen :biggrin:)

Die Kredithöhe beträgt 10.000 Euro, der "gebundene Sollzinsatz" 2,95% ist,
der "effektive Jahreszins" 2,99 % beträgt und der Gesamtbetrag auf 60
Monate beträgt 10.760,60 ?.

Was ist der unterschied zwischen dem "effektiven Jahreszins" und dem
"gebundenen Sollzinsatz"? Wieso sind das zwei unterschiedliche Werte?

Bei dem Kredit kann man jederzeit Sonderzahlung ohne jedwede
Zusatzkosten/Gebühren machen. Ändert sich bei Sonderzahlung der
Gesamtbetrag auch (also mindert der sich) oder ist der fest?
Also wenn ich nach 1 Monat z. B. 10.000 ? auf der Straße finde und die dann
in den Kredit einzahle, sind dann noch 760,60 ? offen oder sind die dann
auf 1 Monat Kreditlaufzeit runtergerechnet?

Was ist allgemein wenn ich Sonderzahlungen mache? Verringert sich dann die
Laufzeit, die monatlich zu zahlende Kredithöhe? Oder was genau?

Ich weiß nicht ob es hierfür allgemein gültige Antworten gibt oder ob das
von Bank zu Bank unterschiedlich ist.

Danke für eure Hilfe.

Grüße

[HajottV]

Huhu,

ich bin kein Experte, habe aber eine Immobilienfinanzierung gemacht und kenne mich daher ein bisschen aus:

Sollzinsatz <-> effektiven Jahreszins

Den effektiven Jahreszinz kannst Du aus dem Sollzinzsatz berechnen, und der ist aufgrund Zinseszinseffekten etwas höher:

eff = ((1 + soll / 100 / 12)^12 - 1) * 100

Konkret: 2,99 = (1+2.95/100/12)^12-1)*100

Die tilgst ja jeden Monat, d.h. pro Monat fallen Zinsen an.

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Ändert sich bei Sonderzahlung der Gesamtbetrag auch (also mindert der sich) oder ist der fest?

Der wird niedriger, sonst würde eine Sondertilgung ja auch nichts bringen.

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Also wenn ich nach 1 Monat z. B. 10.000 ? auf der Straße finde und die dann
in den Kredit einzahle, sind dann noch 760,60 ?

In der Regel kannst Du pro Jahr höchstens 5% tilgen. Also nehmen wir mal an, dass Du 500€ findest und damit sondertilgst. Damit reduziert sich Deine Restschuld um 500€, d.h. je früher Du Sondertilgungen machst, umso besser, weil sich dieser Betrag nicht verzinst.

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Was ist allgemein wenn ich Sonderzahlungen mache? Verringert sich dann die
Laufzeit, die monatlich zu zahlende Kredithöhe? Oder was genau?

Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich, aber die Restschuld sinkt.

Wenn Du möchtest, kann ich Dir das Excel Sheet geben, mit dem ich mein Annuitätendarlehen durchgerechnet habe. Damit ist es kinderleicht, einen Tilgungsplan zu machen. Sowas gibt es aber auch im Netz.

Ich komme bei dem Excel und 19% jährliche Tilgung (ich nehme mal an, dass Du so um den Dreh landest, oder?) auf 10752€ Gesamtkosten und eine monatliche Rate von 183€.

Hat Dir das weitergeholfen?

Gruß

Jörg

[JesusFreak_83]

Danke, die Antwort war sehr hilfreich.

Ist es allgemein besser einen großen Kredit zu haben oder mehrere relativ kleine (Auto). Überlegen uns ob wir unsere autokredite, die bei 5,9 % sind durch einen großen Kredit mit 2,9 % abzulösen. Ist sowas ratsam? Bzw wirkt sich ein großer Kredit besser auf das Kreditinstitut aus als mehrere kleine?

Einen Höchstbetrag bei einer Sonderzahlungen gibt es bei unserem Angebot nicht. Gibt es Möglichkeiten dass sich die Monatsraten verringern oder verringert sich immer die Laufzeit?

[Annator]

Kredite mit einem neuen Kredit der niedrigere Zinsen hat abzulösen ist immer eine gute idee solange man den alten Kredit auch einfach so ablösen kann ohne Strafzinsen zu bezahlen.

Wenn man eine Sondertilgung macht verringert sich in der Regel die Laufzeit. Kann aber auch sein, dass man das verhandeln kann.