Kredit aufnehmen trotz vorhandenem Kapital

[DeViLFiSh]

Hallo zusammen,
nächste Woche wird meine Heizanlage von Öl auf Gas umgestellt, kostet mich gut 10.000€. Eigentlich wollte Ich diese dann aus der "Portokasse" zahlen, überlege mir jedoch, einen Kredit aufzunehmen. Die Zinssätze sind ja am Boden, und warum mein sauer erspartes Geld ausgeben, wenn Ich auch günstig an Geld komme. Finanzieren wollte Ich maximal 10 Jahre mit einem Betrag in Höhe von 10.000€. Auf folgende Seite bin Ich gestossen (gibt aktuell auch Shoop-Cashback) : https://www.finanzcheck.de
Was spricht dafür und dagegen, so einen Kredit aufzunehmen ?! Wie würdet ihr es machen ?! Vielen Dank.

[QUERSCHLÄGER]

Ich würde mich a) ganz einfach niemals verschulden außer für einen reinen Haus- oder Wohnungskauf und b) bringt es dir keine Reichtümer, dein eigenes Geld weiter zu behalten. Außer vielleicht du bist ein Genie der Geldanlage, der aus den 10k€ wirklich was macht, was weit über die kleinen aber vorhandenen Zinsen des Kredites + deutlich mehr als Inflationsausgleich rausholt.

Vielleicht fliegt dir ja dieses Jahr sprichwörtlich das Dach weg und du freust dich, noch zu deiner Bank gehen und sagen zu können, so, jetzt brauche ich aber wirklich 30tausend €.

[schreiber]

Es gibt doch sowieso keine Zinsen, wieso dann das Geld weiter aufm Konto lassen und obendrein der Bank was zusätzlich zahlen via Kredit?!
Es wird auch die nächsten Jahrzehnte keine Zinsen geben. Eurokrise.

Wenn du dann doch noch Geld brauchst, nimm dann das Geld auf.

[vad4r]

Es könnten bald Negativzinsen aufs Bankkontogeld geben...
Falls du in den 10 Jahren doch mal einen Kredit brauchst, hast schon einen am Hals
10 Jahre wtf...

[Derbinger]

Wenn die 10k angelegt mehr Prozente bringen als der Kredit kostet, mach es.
In allen anderen Fällen zahlst du drauf. Lohnt nur, wenn du gar keine Rücklagen hast (allerdings macht das ganze dann eh keinen Sinn).

[Backbone]

Liquidität geht vor Rentabilität.

Wenn das Geld nur rumliegt und auch perspektivisch nicht gebraucht wird, zahl es davon. Ansonsten halt mit nem günstigen Kredit.

[Kallenpeter]

Ich denke ein paar Schulden sind in Ordnung, wenn du das Geld dann anlegst, bekommst du aller Wahrscheinlichkeit nach deutlich mehr raus, als du an Zinsen zahlst. Aber du solltest dich halt nicht Überschulden.

[DeViLFiSh]

Vielen lieben Dank für die Antworten, dann lasse Ich das mit dem Verschulden, bis es wirklich mal nicht anders geht.

[DeViLFiSh]

wenn du das Geld dann anlegst, bekommst du aller Wahrscheinlichkeit nach deutlich mehr raus, als du an Zinsen zahlst.

Das geht doch aktuell gar nicht.... Zumindest mit den mir bekannten Mitteln.

[Screemer]

10k in z.b. etfs bringen wohl mehr als aktuelle für 10k als Zins aufgerufen werden. 10 Jahre halte ich aber bei der Summe für viel zu lang.

[DeViLFiSh]

10k in z.b. etfs bringen wohl mehr als aktuelle für 10k als Zins aufgerufen werden. 10 Jahre halte ich aber bei der Summe für viel zu lang.

Hast du Empfehlungen für ETFs bzw. wo kann man sich mal gut einlesen ?!
Was wäre denn deine Empfehlung für eine optimale Laufzeit ?

[Kallenpeter]

Hast du Empfehlungen für ETFs bzw. wo kann man sich mal gut einlesen ?!
Was wäre denn deine Empfehlung für eine optimale Laufzeit ?

Auf der Seite findest du praktisch alle Infomationen zum Thema:

https://www.justetf.com/de/academy/

[Zergra]

Oder wir haben in 2-3 Jahren die nächste Finanzkrise und die ETFs fallen extrem... Du würdest ja auch keinen Kredit zum Investieren in ETFs aufnehmen ?

[Screemer]

Schon klar. Die Sache war aber es gäbe keine Möglichkeit JETZT mehr Rendite zu haben als man woanders an Zinsen zahlt.

[Kallenpeter]

Oder wir haben in 2-3 Jahren die nächste Finanzkrise und die ETFs fallen extrem... Du würdest ja auch keinen Kredit zum Investieren in ETFs aufnehmen ?
Es hängt von der Gesamtsituation ab. Wie gesagt, auf keinen Fall sollte man sich überschulden. Die Schulden sollten also selbst bei einem Jobverlust o.ä. tragbar sein.

[littlejam]

Liquidität geht vor Rentabilität.
Auf jeden Fall!
'ne Heizungsanlage ist ja nichtmal ein Konsumkredit.

Wenn mehr als 10k rumliegen, dann ohne Kredit, sonst mit.
Aber keine 10 Jahre, eher solang, wie du brauchst um die 10k anzusparen.

Grüße

[Lyka]

der TS spricht von Portokasse, dh. da ist mehr Geld liquide als nur 10k.

[Semmel]

10k in z.b. etfs bringen wohl mehr als aktuelle für 10k als Zins aufgerufen werden. 10 Jahre halte ich aber bei der Summe für viel zu lang.

Sorry, aber auf Pump an der Börse zu spekulieren halte ich für unverantwortlich.

Einen Kredit aufzunehmen, den man nicht braucht, ebenso.

[Iscaran]

Es ist doch bei der aktuellen "nullzins" Situation völliger Quatsch 10.000€ unnütz rumliegende Euro nicht zu verwenden und anstelle dessen lieber noch einen Kredit aufzunehmen für den du der Bank auch noch 1-2 % Zinsen abdrückst ?!?!

Sorry aber Kredit würde sich nur dann lohnen wenn die Bank DIR dafür auch noch "Zinsen" zahlt dafür dass du deren Geld ausgibst.

Ansonsten nimm deine Portokasse und kauf davon die Heizung.

[Lyka]

Solang es keine Negativzinsen oder wenigstens Nullzinsen für Kredite gibt (oder ggf <=1%) ... und dann auf 10 Jahre ... nee, wie schon geschrieben: Gleich zahlen. Glücklich sein, nicht 10 Jahre lang angehängt zu sein - wer weiß, wie das Leben in 10 Jahren aussieht.

[littlejam]

Es ist doch bei der aktuellen "nullzins" Situation völliger Quatsch 10.000€ unnütz rumliegende Euro nicht zu verwenden und anstelle dessen lieber noch einen Kredit aufzunehmen für den du der Bank auch noch 1-2 % Zinsen abdrückst ?!?!

Sorry aber Kredit würde sich nur dann lohnen wenn die Bank DIR dafür auch noch "Zinsen" zahlt dafür dass du deren Geld ausgibst.

Das ist doch Quark.
Geh 20 Jahre in die Vergangenheit; da war es statt 0/-2 eben 5/-8.
Die Situation gab es nie und wird es nie mit dem Geschäftsmodell von Banken geben - mal Spekulation ausgenommen.

Grüße

[PacmanX100]

Ich empfehle einen günstigen Onlinekredit. Am besten mit einem satten Bonus über die Partnerseiten. Check24, Verivox (evtl Weltsparen)... dadurch drückst du die Zinsen leicht unter 1,5% oder noch weniger. Manchmal ist sogar am Ende ein Plus, d.h. es wird gar nichts gezahlt.

Was viele hier bei ihrem geschreibsel gar nicht berücksichtigt haben, die Kreditrate ist fix, der Zinssatz auch.
Du wirst allerdings (mehr) Geld verdienen in Zukunft. Somit verlierst du nichts, gewinnst zum Teil sogar was dazu. In 8 Jahren ist die Rate gleich aber das Einkommen nicht mehr!

Frühzeitig zurückzahlen ist bei den meisten Krediten gar kein Problem, es fallen in der Regel nur geringe Gebühren an. Beim Abschluss darauf achten. 1-2 Jahre vor Schluss ist meist der beste Zeitpunkt. Gemessen an der Inflation finde ich es sogar sinnvoller Geld zu leihen als auf Tagesgeldkonten zu bunken denn da wird es tatsächlich weniger ohne das man mehr besitzt. ;)

Die Gasheizung wird auch nicht vom Gerichtsvollzieher mitgenommen sollte es jemals zu einem Engpass kommen.

[Lyka]

Du wirst allerdings (mehr) Geld verdienen in Zukunft. Somit verlierst du nichts, gewinnst zum Teil sogar was dazu. In 8 Jahren ist die Rate gleich aber das Einkommen nicht mehr!

Interessante Theorie. Welche Glaskugel kannst du empfehlen?

[PacmanX100]

Das ist keine Theorie. Du kannst ja gerne die letzten 200 Jahre 'reales Leben' nachschlagen.
Wenn es mehr als die hälfte davon funktioniert hat, spricht es für Kredit. Ich finde es schon fürchterlich das alle hier abraten obwohl die Inflation(!) den Kredit ja auch wegfrisst. Im schlimmsten Falle liegen dann 4000-9000 aufm Konto und die monatliche Rate wird davon abgezogen.

Wenn ein Crash kommt ist sowohl Sparer wie auch Kreditnehmer betroffen, es spielt also keine Rolle. Desweiteren was willst du pfänden im Falle eines Crashes? Die Menschen werden dann auch das Geld nicht haben was zu kaufen. Finde diese Aussagen also sinnlos.
Die Rente ist bis 2040 auch bereits vorgeplant, ein Weltkrieg ändert rein gar nichts an unserem Problem hier. ;)

[Lyka]

unter perfekten Umständen, die natürlich nicht Einzelschicksale berücksichtigt. Krankheiten, Unfälle, Todesfälle fallen mir da erst einmal ein.

[PacmanX100]

Es sind keine perfekten Umstände. Oder ist für dich die Welt derzeit perfekt? Sie ist normal, ein bisschen verrückt.

Krankheiten, Unfälle, Todesfalle sind keine Argumente gegen Kredite, diesen Fall kannst du bis 100% absichern inkl. der fälligen Zahlung.
Ich wäre sogar sehr froh darüber würde ich bei 90% der Kreditsumme rechtzeitig sterben. :biggrin:

Wenn dir das absichern so wichtig wäre, hättest du bereits eine Lebens und Unfallversicherung. Macht nicht wirklich (immer) Sinn.

Ein weiterer Vorteil ist zudem, du könntest in der gesamten Zeit das Geld nehmen und wieder investieren, denn was in 4-7 Jahren ist, das wissen wir nicht. Was im Vertrag steht jedoch schon!

[Akkarin]

Marginkredite gibts inzwischen auch für gut unter 2% (z.b. DEGIRO 1.25%). Einen Kredit für den selben Zinsatz werden sonst (außerhalb von Immobilienkrediten) wohl kaum verteilt. Check24 et. al. haben zwar immer tolle Werbung, aber das sind "ab x%" Angebote und in der realität bekommst du doch nur 3%.

[Iscaran]

Kann mir mal einer konkret ausrechen wie es "besser" sein soll 10.000 € bei Zins x% zu nehmen um 10.000€ zu bezahlen anstelle die 10.000 € die ich da habe und welche wegen Inflation nur an Wert verlieren, zu nehmen und die Rechnung bezahlen.

OK auch der Kredit "schrumpft" wegen der Inflation, aber IMMER um den Betrag weniger den ich Zins zahlen muss. Bei aktuell eher 1% Inflation ist der "Gewinn" durch Kreditnahme +Zinszahlung (Minus Inflation) vermutlich IMMER kleiner als wenn ich nur den Inflationsverlust rechne, also "Geldbetrag" Minus Inflation.

Habe ich 0€ habe ich auch keinen Inflationsverlust - habe ich aber 10.000€ bei 1.5% Zinsbindung Kredit muss ich immer noch die 1.5% Zinsen zahlen (und ich gewinne die vielleicht 1% Inflation zurück...dürfte in Summe aber immer noch teurer sein als das Geld zu nehmen und die Rechnung zu zahlen.

[Akkarin]

Gut diverzifizierte Anlagen an der Börse können langfristig relativ sicher inflationsbereinigt >5% bringen.

[=Floi=]

die KFW bietet da immer gute konditionen an. Ich denke das ganze wird auch jetzt schon gut gefördert.

[littlejam]

Kann mir mal einer konkret ausrechen wie es "besser" sein soll 10.000 € bei Zins x% zu nehmen um 10.000€ zu bezahlen anstelle die 10.000 € die ich da habe und welche wegen Inflation nur an Wert verlieren, zu nehmen und die Rechnung bezahlen.

OK auch der Kredit "schrumpft" wegen der Inflation, aber IMMER um den Betrag weniger den ich Zins zahlen muss. Bei aktuell eher 1% Inflation ist der "Gewinn" durch Kreditnahme +Zinszahlung (Minus Inflation) vermutlich IMMER kleiner als wenn ich nur den Inflationsverlust rechne, also "Geldbetrag" Minus Inflation.

Habe ich 0€ habe ich auch keinen Inflationsverlust - habe ich aber 10.000€ bei 1.5% Zinsbindung Kredit muss ich immer noch die 1.5% Zinsen zahlen (und ich gewinne die vielleicht 1% Inflation zurück...dürfte in Summe aber immer noch teurer sein als das Geld zu nehmen und die Rechnung zu zahlen.
Das Thema ist Liquidität.
Geb ich mein Geld aus, bin finanziell unflexibler, hab aber dafür keinen Kredit an der Backe?
Oder eben anders herum.
2% Verlust bei Kredit vs Bar sind bei 10k eben auch nur 200€

Und es geht hier um eine Heizung, würde mich nicht wundern, wenn's dafür sogar 0% Finanzierungen gibt, wo sich der Kostenvorteil bei Barzahlung egalisiert.

Grüße

[GSXR-1000]

Das Thema ist Liquidität.
Geb ich mein Geld aus, bin finanziell unflexibler, hab aber dafür keinen Kredit an der Backe?
Oder eben anders herum.
2% Verlust bei Kredit vs Bar sind bei 10k eben auch nur 200€

Und es geht hier um eine Heizung, würde mich nicht wundern, wenn's dafür sogar 0% Finanzierungen gibt, wo sich der Kostenvorteil bei Barzahlung egalisiert.

Grüße
200 euro pro anno...in summe ist es bei 10.000 schon um einiges mehr...bei 10 jahren Laufzeit erst recht...

[Mr.Fency Pants]

Das Vorhaben macht imo keinen Sinn, ebenso einen Kredit für 10 Jahre an der Backe zu haben. Wenn man sich gut auskennt und mit dem Geld traden will, um es zu vermehren, dann kann sich das lohnen, aber nicht im Bereich von 10.000€.

Ich würde auch wie hier vorgeschlagen mal schauen, was es an Förderungen gibt und das Ganze dann so bezahlen, zumal das Geld ja da ist. Zudem begibt man sich so in ein Schuldverhältnis und eine Abhängigkeit, das wäre für mich persönlich der größte Punkt. Imo sollte niemand einen Kredit aufnehmen außer für eine Immobilie.

@TS: du musst auch mit einem Kredit dein sauer erspartes Geld ausgeben, es sei denn du hast nicht vor den Kredit wieder zurückzuzahlen. ;)

[PacmanX100]

https://www.zinsen-berechnen.de/finanzrechner/kredit-finanzierung.php

Rechnet einfach mal selber rum, da siehste recht schnell was sich lohnt und was nicht. ;)

Zudem: Ich habe 10 Jahre Zeit das Geld was ich nicht ausgegeben habe gewinnbringend anzulegen (oder zu verwenden). Zum Beispiel 2jahre Festgeld oder Fonds 6000€ und nehme damit einen Bonus mit beim Abschluss.

@Iscaran
Ich bin mir sicher wir liegen bei mehr als 1%. Allein schon wegen Miete, NK, Strom, Benzin was viel zu häufig zu wenig relevanz findet. Und bei 10 Jahren addiert sich das schon ziemlich anhand einer Beispielssumme.

1000 € > 1015 > 1030 > 1045 > 1061 > 1077 (bei 1,5%)
Kreditrate: gleich > gleich > gleich > gleich > gleich

Selbst die schlechtesten Sozialleistungen stiegen um 2% dieses Jahr... Steuerfreigrenzen gingen nach oben usw.
Derzeit schenkt Check24 wohl mindestens eine ganze Monatsrate her... für die Banken kostet das nämlich -0,5% wenn sie ihr Geld nicht raushauen.

[Semmel]

Unfassbar, wie hier soviele einen Kredit verharmlosen und sogar dazu raten, effektiv mit Kreditgeld zu spekulieren. Genau sowas hat in der Vergangenheit Finanzkrisen verursacht. Dadurch erklärt sich auch die derzeitige Geldschwemme, durch eine derartig hemmungslose Kredit-Aufschuldung.

Sobald irgendwas Unverhergesehenes passiert und sowas ist i.d.R. nur eine Zeitfrage, bricht das Kredit-Kartenhaus zusammen.

[Semmel]

Ich finde es schon fürchterlich das alle hier abraten obwohl die Inflation(!) den Kredit ja auch wegfrisst.

Sorry, aber das ist doch Bullshit.
Nominal bleiben 10.000€ immer 10.000€.
Die Kaufkraft mag durch Inflation sinken, aber das gilt für das Gehalt genauso.
Wenn das Gehalt nicht mitsteigt, dann muss man aufgrund der Inflation mehr Geld für seinen Lebensunterhalt ausgeben. Dann steht man sogar schlechter da und kann im schlimmsten Fall den Kredit nicht mehr bedienen.

Fakt ist, dass in Deutschland die Reallöhne seit 20 Jahre sinken. D.h. es gibt keinen ausreichenden Inflationsausgleich und das bedeutet wiederrum, dass die Inflation gegen uns arbeitet.

[GBWolf]

Ich würde keinen Kredit aufnehmen, wenn es nicht notwendig ist.

Dann kannst du das immernoch machen, falls es mal notwendig wird. ;)

[Screemer]

Unfassbar, wie hier soviele einen Kredit verharmlosen und sogar dazu raten, effektiv mit Kreditgeld zu spekulieren. Genau sowas hat in der Vergangenheit Finanzkrisen verursacht. Dadurch erklärt sich auch die derzeitige Geldschwemme, durch eine derartig hemmungslose Kredit-Aufschuldung.

Sobald irgendwas Unverhergesehenes passiert und sowas ist i.d.R. nur eine Zeitfrage, bricht das Kredit-Kartenhaus zusammen.
sagt der der dieses system durch massives investment in kapitalanlagen stützt und höhere einkünfte aus kapitalerträgen als aus regulärer arbeit erwirtschaftet?

ich will ja echt nix sagen aber die kfw fördert die energetische sanierung mit bis zu 10% und bietet in dem zusammenhang mittlerweile sogar kredite mit negativzins: https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestandsimmobilien/Finanzierungsangebote/Energieeffizient-Sanieren-Kredit-(151-152)/. alles natürlich abhängig von kreditlaufzeit, maßnahme, etc.

[PacmanX100]

Unfassbar, wie hier soviele einen Kredit verharmlosen und sogar dazu raten, effektiv mit Kreditgeld zu spekulieren.

Von spekulieren hat keiner was gesagt. Ganz im Gegenteil, nur sichere Wege nutzen. Und den Vertrag genau lesen, der entscheidet darüber.

Genau sowas hat in der Vergangenheit Finanzkrisen verursacht.

Finanzkrisen werden durch (miese) Spekulationen verursacht, damit in erster Linie von Börsenzockern und Banken die es nicht sehr genau nehmen.
Gerade die Immobilienkrise hätte es nie gegeben, hätten die Banken diese Kredite besser geprüft oder gar nicht erst gegeben.

Sobald irgendwas Unverhergesehenes passiert und sowas ist i.d.R. nur eine Zeitfrage, bricht das Kredit-Kartenhaus zusammen.

Ja und? Dafür gibt es die Versicherungsleistung. Und der Staat könnte dich auch jederzeit um dein Geld bringen. Im ALG2 Fall ist das Guthaben >5500€ auch weg.

[Semmel]

Von spekulieren hat keiner was gesagt. Ganz im Gegenteil, nur sichere Wege nutzen. Und den Vertrag genau lesen, der entscheidet darüber.

Es gibt keine sicheren Wege.


Finanzkrisen werden durch (miese) Spekulationen verursacht, damit in erster Linie von Börsenzockern und Banken die es nicht sehr genau nehmen.
Gerade die Immobilienkrise hätte es nie gegeben, hätten die Banken diese Kredite besser geprüft oder gar nicht erst gegeben.


Achso, es gibt "miese" Spekulation und "sichere" Spekulation?
All die Immobilienkäufer in den USA oder Spanien haben auch gedacht, dass das eine sichere Spekulation wäre.


Ja und? Dafür gibt es die Versicherungsleistung.

Das wird ja immer toller.
Nebem dem Kredit soll man also auch noch so eine überteuerte Versicherung abstottern?

Mit so einer Einstellung wird man nie im Leben nennenswert Geld ansparen.
Ich kenne genug Leute, bei denen ein Großteil des monatlichen Einkommens durch unzählige monatliche Abbuchungen (Kredite, Leasing, Versicherungen, Ratenkäufe, Handyerträge, Brillenverträge, etc.) aufgefressen wird. Für mich ist das moderne Sklaverei. Aber die Leute sperren sich anscheinend gerne selbst in den goldenen Käfig ein.

[PacmanX100]

Es gibt keine sicheren Wege.

Das ist völliger Unsinn.
Wenn das Geld auf dem Bankkonto liegt ist es nicht sicherer wie auf einem Festgeldkonto innerhalb der EU Zone.

Zuhause ist es auch nicht sicher, es könnte verbrennen oder gestohlen werden. Was willst du eigentlich? Leben in einem Safe ohne Kontakt zur Außenwelt?

Achso, es gibt "miese" Spekulation und "sichere" Spekulation?

Keine Ahnung, mit solchen (wie ich finde überflüssigen) Fragen beschäftige ich mich nicht. Du hängst aber offensichtlich im Aktienthema drin und spekulierst auch mit?

Wenn das Gehalt nicht mitsteigt, dann muss man aufgrund der Inflation mehr Geld für seinen Lebensunterhalt ausgeben. Dann steht man sogar schlechter da und kann im schlimmsten Fall den Kredit nicht mehr bedienen.

Jetzt darfst du raten warum die Steuerfreibeträge jährlich angepasst werden.
Damit auch Menschen mit gleichen Einkommen eine Chance erhalten im System zu bleiben. Schlechter dastehen sehe ich jetzt nicht, dafür gibt es ja dann noch das Wohngeld (was gestiegen ist), Aufstockung usw.

Nebem dem Kredit soll man also auch noch so eine überteuerte Versicherung abstottern?

Warum überteuert? Wenn ich das Geld habe muss ich nichts absichern, das lasse ich auf dem Bankkonto liegen für die Monatsrate und gut ist.
Wenn ich immer knapp kalkuliere ist der geringe Aufschlag gerechtfertigt und daher keiner Diskussion wert.

Ich kenne genug Leute, bei denen ein Großteil des monatlichen Einkommens durch unzählige monatliche Abbuchungen (Kredite, Leasing, Versicherungen, Ratenkäufe, Handyerträge, Brillenverträge, etc.) aufgefressen wird.

Das hat doch nichts mit Krediten zu tun, wenn Menschen durch eigenes Verhalten dumme Entscheidungen begehen.
Wer mit Geld nicht umgehen kann verliert immer, egal wo und wobei. Deine genannten Personen schließen ja offensichtlich auch zu teure Mietverträge, schlechte Arbeitsverträge, überflüssige Versicherungen usw.

[Armaq]

Liquidität vor allem. Cash is king.

Meine Freundin hat noch Bafög-Reste und genug Geld das direkt abzulösen. Ich hab ihr abgeraten und das aus einem einfachen Grund: Flexibilität.

Wenn sie in einem Monat aus irgendwelchen Gründen 8000 € braucht, die dann ihr Kreditgeber hat, bekommt sie ggf. nicht so schnell das Geld durch ein Finanzinstitut. Dem Institut ist aber die Ratenzahlung Bafög total recht.

Wir haben auch gerade eine Immobilienfinanzierung durchgespielt. Das vorhandene EK war der Bank deutlich wichtiger, obwohl wir ne 100% Summe wollten, als der Eintrag zum Bafög bei der Schufa.

Das Leben ist ein Cash-Flow Problem und keine Bilanz. Insofern man mit Geld halbwegs umgehen kann, sollte man Liquidität auch als Privatperson zu seinem wichtigsten Punkt in der Planung festlegen.

Niedrige Fixkosten je Monat im Verhältnis zum Einkommen sind der wichtigste Faktor, dann kann man einen schlechter bezahlten Job annehmen, dann kann man reagieren. Zu den Fixkosten zählt natürlich eine Summe an Raten aus Krediten dazu.

Ich kann nur jedem raten die Angst vor einem Kredit gegen das deutlich wahrscheinlichere Szenario zu prüfen, bei dem die eigenen liquiden Mittel in einer Situation nicht ausreichen. Ich rede von so Scherzen wie kaputte Waschmaschine, Kühlschrank, Auto, Zuzahlung bei einer Behandlung durch den Arzt oder eine Dachreparatur. Das sind Themen die im Leben weniger planbar sind als eine Anschaffung einer Heizungsanlage und die oft eintreten. Wenn ich also 15.000 habe und 10.000 davon abgebe, sinkt mein Handlungsspielraum. Da würde ich sofort ansetzen und ausrechnen, dass ich 10.000 / 24 Monate mit 416 € zu buche schlagen als Rate (Zins sind maximal 200 € p.a. und somit nochmal 16,6 €). Wenn ich dann meine Einnahmen und Fixkosten plus die neuen Fixkosten rechne, kann sowas über 2-5 Jahre sehr viel Sinn machen, denn über den Zeitraum von 1-2 Jahren werde ich die 10.000 nicht wieder ansparen oder erwirtschaften (denn dann würde ich auch nur eine Finanzierung in dieser Zeit benötigen und das macht sofort weniger Sinn).

Das Cash bleibt im eigenen Säckel, Schulden kann niemand essen.

[Triniter]

Die Rechnung ist ganz einfach. Wenn du mit dem "freien" Kapital mehr Geld verdienen kannst als dich der Kredit kostet dann nimm den Kredit. Und zwar über die gesamte Laufzeit, nicht nur kurzfristig.

[w0mbat]

Wenn er nen Kredit aufnimmt und das Geld auf Konto liegen lässt zahlst er zum einen Zinsen für Geld, dass er eigentlich hat und in 10 Jahren sind seine 10k€ bereinigt nur noch ca. 8k€ Wert. Lose-lose Situation.

Wenn der den Kredit aufnimmst und seine 10k€ in nen ETF steckst könnte er, mit etwas Glück, mit Gewinn raus kommen, aber dann kauft er Aktien auf Pump, eine ganz doofe Idee. Großer Crash, dein ETF ist nur noch 5k€ Wert, er verlierst die Arbeit und hat noch Schulden.

Also, zahl mit deinem Geld und nimm keine Schulden auf.

[Derbinger]

Oder wir haben in 2-3 Jahren die nächste Finanzkrise und die ETFs fallen extrem... Du würdest ja auch keinen Kredit zum Investieren in ETFs aufnehmen ?
ETFs kauft man und lässt sie bis zum Altersruhestand rumliegen. Das ist nichts zum Zocken.

[Armaq]

Wenn er nen Kredit aufnimmt und das Geld auf Konto liegen lässt zahlst er zum einen Zinsen für Geld, dass er eigentlich hat und in 10 Jahren sind seine 10k€ bereinigt nur noch ca. 8k€ Wert. Lose-lose Situation.

Wenn der den Kredit aufnimmst und seine 10k€ in nen ETF steckst könnte er, mit etwas Glück, mit Gewinn raus kommen, aber dann kauft er Aktien auf Pump, eine ganz doofe Idee. Großer Crash, dein ETF ist nur noch 5k€ Wert, er verlierst die Arbeit und hat noch Schulden.

Also, zahl mit deinem Geld und nimm keine Schulden auf.
Du hast hier mehrere Events verknüpft. Das ist einfach nur Panikmache.

10k in ETF stopfen und noch 10k Schulden machen ist eine dumme Idee und zwar aus Cash Flow Sicht - es fehlt jetzt an Flexibilität auf Events zu reagieren und dabei würde ein Event reichen - das Ausbleiben neuer Einkünfte.

Ob der ETF 10k oder 5k Wert ist, ist egal wenn du einen Zeitpunkt betrachtest. Es hat sich nichts geändert, der ETF kann zu einem Zeitpunkt danach auch 50k Wert sein, es hat sich nichts am Cash-Flow geändert.

Die Rechnung ist ganz einfach. Wenn du mit dem "freien" Kapital mehr Geld verdienen kannst als dich der Kredit kostet dann nimm den Kredit. Und zwar über die gesamte Laufzeit, nicht nur kurzfristig.

Die Perspektive eingesetztes Geld plus Marge gegen Kreditkosten zu rechnen, kann nur ein Portfolio-Investor einnehmen. Der muss nicht auf einmal eine Rechnug bezahlen die sein Cash-Flow behindert, der schreibt nur nen Investment ab, das hat aber sein Cash-Flow oft nicht tangiert, das Geld war eh weg. Das ist keine Sicht die eine Privatperson einnehmen kann bzw. nur wenige.

[DeViLFiSh]

Vielen Dank für die bisherigen Antworten. Richtig schlau bin Ich jetzt nicht geworden, tendiere aber dazu, die "Portokasse" (richtig viel mehr als die 10.000 sind da nicht drin, daher die Ausführungszeichen) zu plündern.
Von ETFs etc. will Ich lieber die Finger lassen, da habe Ich mir vor vielen Jahren (am Aktienmarkt, also nicht bei ETFs) die Finger verbrannt.
Evtl. nehme Ich doch einen Kredit mit einer Laufzeit bis maximal meiner Beschäftigungsgarantie (bis Ende 2023, danach gibt es einen Betriebsübergang). Dagegen spricht aktuell, dass Ich Alleinverdiener mit Kind bin, meine Frau arbeitet nicht, d.h. die monatliche Belastung würde sich schon bemerkbar machen. Andererseits kann Ich damit auch nicht so schnell wieder Kapital anhäufen (da Alleinverdiener), wenn Ich meine "Portokasse" plündere.
Es bleibt schwierig...

[Iscaran]

...die "Portokasse" (richtig viel mehr als die 10.000 sind da nicht drin, daher die Ausführungszeichen) zu plündern.


Die Information am Anfang wäre noch hilfreich gewesen.

Kleine "Faustregel" für "Reservemittel" für unvorhergesehenes - ich halte immer gern ca 6x Monatsgehälter (Netto) als "mobile Reserve" zurück.

In deinem Fall wäre das vermutlich ziemlich deine "Portokasse" (?).

Weiter oben postet ja schon jemand daß man von der KfW Energiesanierungskredite für MINUS 0.75% bekommt...
Das wäre hier dann ggf. die beste Wahl. So verbleibt genug Reserve und die monatliche Belastung steigt nicht allzuviel.
Als Rückzahlungsrahmen dann die Zeit bis 2023 zu wählen halte ich auch für sinnvoll.

Wenn die Portokasse jetzt aber z.B. 20.000€ wären und deine 6-Monatsreserve 10.000€ sind - dann würd ich sicherlich komplett auf einen Zinsfinanzierung verzichten. Es sei denn ich bekomme die MINUS 0.75% von der KfW...Minuszinsen sind de-facto zusätzliches "geschenktes" Geld...also "mitnehmen".

[DeViLFiSh]

Die Information am Anfang wäre noch hilfreich gewesen.

Kleine "Faustregel" für "Reservemittel" für unvorhergesehenes - ich halte immer gern ca 6x Monatsgehälter (Netto) als "mobile Reserve" zurück.

In deinem Fall wäre das vermutlich ziemlich deine "Portokasse" (?).

Weiter oben postet ja schon jemand daß man von der KfW Energiesanierungskredite für MINUS 0.75% bekommt...
Das wäre hier dann ggf. die beste Wahl. So verbleibt genug Reserve und die monatliche Belastung steigt nicht allzuviel.
Als Rückzahlungsrahmen dann die Zeit bis 2023 zu wählen halte ich auch für sinnvoll.

Wenn die Portokasse jetzt aber z.B. 20.000€ wären und deine 6-Monatsreserve 10.000€ sind - dann würd ich sicherlich komplett auf einen Zinsfinanzierung verzichten. Es sei denn ich bekomme die MINUS 0.75% von der KfW...Minuszinsen sind de-facto zusätzliches "geschenktes" Geld...also "mitnehmen".

KfW kann ich vergessen, da ich nur von Öl auf Gas gehe. Letztes Jahr gab es wohl noch Fördermittel, seit diesem Jahr leider nicht mehr.